ETF 투자를 막 시작하려는데, 어디서 계좌를 만들어야 할지 막막하신가요? 많은 분들이 접근성이 좋은 은행을 떠올리지만, 장기적인 투자 수익률 관리를 위해서는 증권사 계좌 개설이 훨씬 유리하답니다. 은행을 통해 ETF를 거래하면 간접적인 방식을 거치게 되어 불필요하게 높은 비용이 발생할 수 있기 때문입니다.
은행의 특정금전신탁 방식을 이용하면 보통 투자 금액의 약 1%에 달하는 선취 수수료가 발생하는데, 이는 ETF 자체의 낮은 연간 보수와 비교할 때 비용 부담이 너무 크답니다. 또한, 은행 상품은 단기 성향이 강해 복리 효과를 기대하는 장기 투자자에게는 적합하지 않은 경우가 많아요. 반면, 증권사는 스마트폰으로 비대면 계좌 개설이 가능하며, 수수료 우대 혜택을 제공하는 곳이 많아 비용을 절감할 수 있습니다.
이제 증권사 계좌가 준비되었다면, 실제 매매를 시작해야겠죠? 주식 시장이 열리는 평일 오전 9시부터 오후 3시 30분 사이에 증권사 앱(MTS)을 이용해 원하는 ETF를 검색하고 주문할 수 있습니다.
종목을 검색할 때 'KODEX'나 'TIGER' 같은 브랜드명이나 투자하고 싶은 지수 이름을 활용하면 편리합니다. 주문 전에는 반드시 해당 ETF의 구성 종목과 현재 시장 가격이 실제 자산 가치와 얼마나 차이 나는지를 나타내는 '괴리율'을 확인해야 합니다. 괴리율이 0에 가까워야 내가 지불하는 가격이 상품의 실제 가치를 제대로 반영한다고 볼 수 있답니다.
ETF 투자의 진정한 핵심은 어떤 종목을 사느냐보다 '어떤 계좌'에 담느냐에 따라 세후 수익률이 크게 달라진다는 점입니다.
국내 주식형 ETF는 비과세 혜택이 있지만, 해외 지수나 채권형 ETF는 수익에 대해 15.4%의 세금이 부과됩니다. 이 세금 부담을 줄이기 위해 개인종합자산관리계좌(ISA), 연금저축, IRP와 같은 절세 계좌를 적극적으로 활용해야 합니다. 특히 연금 계좌는 운용 수익에 대한 과세를 인출 시점까지 미뤄주어 복리 투자의 효율을 극대화할 수 있으니 꼭 챙겨야 할 부분입니다.
성공적인 투자를 위해서는 시장 지수 ETF를 포트폴리오의 중심으로 삼고, 젊은 투자자라면 성장형 지수를, 은퇴가 가까운 투자자라면 현금 흐름을 창출하는 배당형 상품 비중을 높이는 전략이 효과적입니다. 유휴 자금이 있다면 초단기 채권 ETF 등을 활용해 꼼꼼하게 수익을 창출하는 것도 잊지 마세요.
ETF 투자는 비용과 세금을 통제하는 과정이 수익률을 올리는 것만큼 중요합니다. 오늘 알아본 내용을 바탕으로 나에게 맞는 최적의 계좌를 선택하고 꾸준히 자산을 모아 나간다면 분명 든든한 미래를 설계할 수 있을 것입니다.
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